Hive5 Avis 2025 ⚡ Plateforme Géorgienne High-Yield (12-16%)

Hive5 est une plateforme de prêt participatif (P2P lending) lancée en mai 2022 qui attire l’attention des investisseurs français avec ses promesses de rendements élevés de 12 à 16% annuels. Cette plateforme, bien que commercialisée comme géorgienne, est en réalité enregistrée en Croatie avec des opérations en Lituanie. Avec plus de 19 000 investisseurs actifs et plus de 83 millions d’euros de prêts financés, elle se positionne comme un acteur émergent mais controversé du crowdlending européen. Pour explorer d’autres opportunités d’investissement, consultez notre catégorie Crypto & Investissements.

💰 Hive5 : Qu’est-ce que cette plateforme exactement ?

Hive5 fonctionne comme une marketplace qui connecte les investisseurs avec des sociétés de prêt (loan originators) principalement en Europe de l’Est. Le modèle économique repose sur l’achat de droits de créance sur des prêts existants, permettant aux investisseurs de percevoir des intérêts attractifs. La plateforme se spécialise dans les prêts à court terme, avec des durées moyennes de 1 à 3 mois.

L’entreprise est détenue à 65% par Andrius Rupšys, fondateur de la société Ruptela (systèmes GPS vendus à Ruptela), et à 35% par Ričardas Vandzinskas, le CEO actuel. Cette structure de propriété crée un conflit d’intérêts majeur puisque tous les loan originators sur la plateforme sont contrôlés par les fondateurs eux-mêmes.

🔍 Les caractéristiques principales de Hive5

La plateforme propose un investissement minimum accessible de seulement 10€ par prêt, ce qui permet une diversification même avec un petit capital. Elle offre une garantie de rachat (buyback guarantee) à 60 jours, signifiant que si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans ce délai, le loan originator rachète automatiquement le prêt, protégeant ainsi théoriquement le capital investi.

🏆 Programme de fidélité Hive5 : bonus attractifs pour investisseurs

Le programme de fidélité, lancé en avril 2024, récompense les investisseurs importants avec des bonus de rendement supplémentaires. Ces bonus s’ajoutent aux taux d’intérêt de base et sont calculés automatiquement après 90 jours d’investissement actif. Par exemple, un investisseur Pioneer avec 25 000€ investis à 14% de base percevra effectivement 15% de rendement annuel grâce au bonus de 1%.

⚠️ Les risques majeurs à considérer avant d’investir sur Hive5

Malgré ses rendements attractifs, la plateforme présente plusieurs risques significatifs que tout investisseur français doit comprendre. Le plus préoccupant est le lien direct avec Credon, une plateforme P2P précédente qui a fait faillite en 2023, laissant les investisseurs sans accès à leurs fonds. Juozas Rupšys, lié au fondateur d’Andrius Rupšys, détenait 100% de Credon. Cette connexion soulève des questions sérieuses sur la fiabilité à long terme.

📈 Comment fonctionne l’investissement sur Hive5 ?

Le processus d’investissement est relativement simple et accessible. Après une inscription rapide nécessitant une vérification d’identité (KYC), les investisseurs peuvent déposer des fonds via virement SEPA. La plateforme propose deux modes d’investissement : manuel pour ceux qui souhaitent sélectionner individuellement leurs prêts, et automatique via l’outil Auto-Invest qui répartit automatiquement les fonds selon des critères prédéfinis.

Les loan originators actuels incluent Ruptela (Lituanie), FinJet (Espagne), et Credilink (Roumanie). Chaque originator propose différents types de prêts avec des taux variant de 12,5% à 16%. Il est crucial de noter que tous ces originators sont liés aux fondateurs de la plateforme, créant une concentration de risque importante pour les investisseurs.

🤖 L’outil Auto-Invest : simplicité et efficacité

L’Auto-Invest permet de paramétrer des investissements automatiques selon plusieurs critères : montant par prêt (minimum 10€), durée des prêts (14-90 jours), taux d’intérêt minimum souhaité, et sélection des loan originators. Cette fonctionnalité est particulièrement appréciée des investisseurs qui souhaitent diversifier rapidement leur portefeuille sans passer du temps à sélectionner manuellement chaque prêt.

📊 Comparaison avec les autres plateformes P2P

Dans l’écosystème du crowdlending européen, cette plateforme se positionne comme un acteur à haut rendement mais aussi à risque élevé. Comparée à des acteurs établis comme Mintos ou PeerBerry, elle offre des rendements légèrement supérieurs mais avec moins de garanties et une transparence moindre.

💶 Fiscalité pour les investisseurs français sur Hive5

Les revenus générés sont considérés comme des intérêts et sont donc soumis à l’impôt sur le revenu en France. Les investisseurs doivent déclarer ces revenus dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% s’applique, comprenant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

⭐ Retours d’expérience et avis des utilisateurs

Les avis sont mitigés dans la communauté P2P. Sur Trustpilot, la plateforme affiche une note de 4,4/5 avec plus de 365 avis, mais une analyse approfondie révèle que de nombreux avis positifs ont été incentivés par des paiements de 25€, ce qui remet en question leur authenticité. Les utilisateurs satisfaits apprécient principalement la simplicité d’utilisation et les rendements élevés, tandis que les critiques soulignent le manque de transparence et les risques élevés.

Les experts indépendants du P2P lending, notamment les analystes de rethink-p2p.de et P2P Empire, ont publié des analyses très critiques, mettant en évidence les conflits d’intérêts, les liens avec Credon, et les tactiques agressives contre les détracteurs. Ces analyses constituent une lecture essentielle pour tout investisseur potentiel.

🎯 Stratégies d’investissement recommandées

Si vous décidez malgré les risques d’investir, voici quelques stratégies pour minimiser votre exposition :

1. Diversification maximale : Ne jamais investir plus de 5% de votre portefeuille total
2. Montants minimums : Commencer avec le minimum de 10€ par prêt pour tester
3. Suivi régulier : Surveiller quotidiennement vos investissements et les actualités
4. Retrait progressif : Retirer régulièrement vos gains plutôt que de tout réinvestir
5. Documentation : Conserver tous les relevés pour vos déclarations fiscales
6. Diversification externe : Répartir entre plusieurs plateformes régulées

🎯 Notre verdict final sur Hive5

Cette plateforme représente un cas classique de high-yield à haut risque dans l’univers du crowdlending. Avec des rendements attractifs de 12 à 16% et un programme de fidélité généreux offrant jusqu’à 1% de bonus supplémentaire, elle peut séduire les investisseurs en quête de rendement. Cependant, les signaux d’alarme sont nombreux et sérieux : absence de régulation, conflits d’intérêts structurels, liens avec une plateforme faillie, et tactiques agressives contre les critiques.

Pour un investisseur français prudent, Hive5 ne devrait représenter qu’une part marginale d’un portefeuille diversifié, si tant est qu’on décide d’y investir. Les rendements élevés ne compensent pas nécessairement les risques encourus, particulièrement dans un contexte où des alternatives régulées existent, même avec des rendements légèrement inférieurs. Notre recommandation : Commencez avec la Ruby Steel (500$) pour tester sans risques majeurs, puis évoluez si l’expérience vous convient.